Creditul fara dobanda, in curand si in Romania
Credite fara dobanda! Nu este doar un slogan publicitar ar bancilor comerciale, asa cum ne-am obisnuit pana acum ci chiar o realitate. Functioneaza deja in statele arabe dar si in Marea Britanie si Japonia iar in curand astfel de credite ar putea fi prezente si in Romania.
====================
In acest grupaj, mai puteti citi:
dfasfafa
dafadfadfa
dafasdfadf
Bank of London &The Middle East, inregistrata in Marea Britanie, si-a anuntat de curand intentia de a desfasura in tara noastra, operatiuni in conformitate cu legea islamica, Sharia, unde una dintre regulile de baza este interzicerea perceperii de dobanzi. Institutia de credit a notificat recent Banca Nationala a Romaniei privind intentia de a furniza servicii directe pe piata romaneasca.Principalul actionar al Bank of London&The Middle East este institutia kuweitiana de credit Boubyan Bank, care controleaza 20% din capital. Un pachet reprezentand 54% din actiunile Bank of London&The Middle East este detinut de fonduri de pensii si alte institutii financiare, iar restul titlurilor apartin unor companii de investitii si unor investitori privati.
Daniel Daianu: Fara credite pentru real-estate si retail
Referitor la planurile bancii pentru Romania, aceasta intentioneaza sa desfasoare aici toata gama de servicii permise pentru institutiile inregistrate in Uniunea Europeana. Analistul economic, Daniel Daianu, este insa de alta parere. El ne-a declarat ca este putin probabil ca Bank of London&The Middle East sa intre si pe segmentul de retail banking si real estate, avand in vedere mecanismul de functionare al bancii. Bancile care functioneaza potrivit Sharia nu pot acorda sau percepe dobanzi, sistemul fiind de participare a investitorilor la pierdere si profit. Ori in cazul creditelor de retail sau real estate, este greu daca nu imposibil, sa se calculeze profitul adus de bunurile achizitionate prin creditul fara dobanda. In aceste conditii, cel mai probabil companiile dispuse sa-si imparta profitul, in schimbul scutirii de plata a dobanzii, sunt cele care vor contracta creditele oferite de Bank of London&The Middle East.
Viitorii clienti pe piata romaneasca
In timp ce o parte a analistilor se arata sceptici in privinta numarului de clienti care vor apela la serviciile bancii, o alta tabara a specialistilor crede ca banca va avea succes. ” Daca va fi lansata in mod profesionist si va avea proceduri simplificate fara impunerea conditiilor pe sub tejghea, va avea succes “, ne-a declarat presedintele Consiliului National al Intreprinderilor Private Mici si Mijlocii din Romania (CNIPMMR), Ovidiu Nicolescu. Acesta spune ca, in prima faza, vor apela la creditul fara dobanda intreprinzatorii de origine islamica din tara noastra. ” In Romania exista sute de intreprinzatori turci, tatari, arabi, etc care vor lua astfel de credite. La noi exista 550.000 de imm-uri si cel putin cateva mii vor apela la banca respectiva”, afirma Nicolescu. Totodata, acesta precizeaza ca numarul clientilor depinde de costul creditului. “Daca in final, se va dovedi ca, cheltuiala este mai mare decat costul unui credit obisnuit, numarul clientilor va scadea “, spune presedintele CNIPMMR. In ceea ce priveste piata creditelor din Romania, acesta apreciaza ca oferta de credite este inca mult mai mica decat cererea iar firmele sunt subcapitalizate. ” Oferta sistemului bancar este atat calitativ cat si cantitativ sub nivelul cererii “, ne-a mai declarat reprezentantul CNIPMMR.
Invataturile islamice, in practicile bancare
Sharia reprezinta un sistem de legi inspirat din invatamintele Coranului, cartea de capatai a lumii musulmane, care priveste atat viata politica si sociala, cat si pe cea economica din tarile musulmane. Bancile care functioneaza potrivit Sharia nu pot acorda sau percepe dobanzi, sistemul fiind de participare a investitorilor la pierdere si profit. De asemenea, fondurile obtinute de la astfel de banci nu pot fi utilizate pentru finantarea anumitor tipuri de afaceri, precum cele cu alcool. Chiar daca analistii se arata sceptici in privinta succesului bancii pe piata bancara romanesca, statisticile arata ca in ultimii zece ani, bancile islamice au inregistrat cresteri anuale de 10-15% si au inceput sa-si extinda operatiunile, astfel ca in prezent desfasoara operatiuni in mai mult de 50 de state. Institutiile de credit care opereaza conform Sharia incep sa fie din ce in ce mai prezente in tari cu sisteme financiare conventionale, precum Marea Britanie si Japonia. Daniel Daianu sustine ca o astfel de banca, pe langa cota parte din viitorul profit al persoanei care acceseaza un credit fara dobanda, va percepe si o serie de comisioane. Potrivit lui Daianu, creditul fara dobanda este la fel ca si eliminarea avansului pentru creditele imobiliare. In acest ultim caz, banca percepe o serie de comisioane, iar suma care urmeaza a fi inapoiata este mult mai mare decat daca s-ar fi impus conditia avansului.
Conceptul impartirii castigului din afacere
Bogdan Baltazar, fostul presedinte al BRD -Groupe Societe Generale, nu se arata prea optimist in ceea ce priveste numarul romanilor care vor apela la creditul fara dobanda. El ne-a declarat ca aceia care contracteaza in acest mod o suma de bani, trebuie sa accepte conceptul de impartirea castigului din afacere. Acesta ne-a mai spus ca intrarea Bank of London&The Middle East pe piata din Romania este un obiectiv care face parte din politica de extindere a bancii. Acelasi sistem functioneaza si pentru depozite, numai ca, de aceasta data, clientul incredinteaza banii bancii, care ii investeste si cedeaza apoi o parte a profitului. Produsele oferite au denumiri specifice precum Murabaja, Mudaraba, Ihara sau Musharaka. Ihara, de exemplu, este echivalentul produsului sale and lease back, in timp ce Istisna poate fi comparat cu un credit imobiliar. Banca da si scrisori de garantie.
Mai putine restrictii pentru intrarea pe piata romaneasca
Una dintre modificarile cadrului legislativ cauzata de intrarea in Uniunea Europeana este si aceea ca orice banca din UE care vrea sa intre pe piata din tara noastra, trebuie sa depuna o notificare la Banca Nationala a Romanei, prin care sa poata vinde produse direct clientilor de aici, fara a fi nevoita sa isi infiinteze o banca. Astfel, bancile externe vor functiona in regim de sucursala si nu se vor supune regulamentelor privitoare la prudentialitate impuse de banca centrala de la noi. Pana acum, au depus astfel de notificari 73 de institutii de credit inregistrate in Uniunea Europeana. In ceea ce priveste institutiile de credit islamice, in Romania, mai opereaza o singura banca cu actionariat dintr-o tara musulmana, Blom Bank Egypt - Sucursala Romania, insa aceasta institut ie functioneaza conform sistemului financiar conventional. De asemenea, Credit Europe Bank, cand functiona sub denumirea de Finansbank (Romania) avea sediul central in Turcia. Prima banca islamica, Islamic Development Bank a aparut in 1975, dar era o banca interguvernamentala. Prima banca islamica privata a fost deschisa in acelasi an, in Egipt.
Leave a Reply